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寻找创业投资项目-P2P平台经营中存在的

创业加盟好项目-首页 时间:2022年07月31日 23:25

  寻找创业投资项目-P2P平台经营中存在的5大刑事风险这朵娇艳玫瑰的同时在欣赏互联网金融,它根茎上的尖刺一定不能忽视。网金融活动的时候人们在参与互联,范被风险“刺伤”也一定要注意防。

  济体制的限制基于我国经,备的征信体系和规范的融资模式以及互联网金融本身尚缺乏完,理性也尚存较大缺陷等原因电子信息系统的技术性和管,存在较大的刑事风险互联网金融领域仍□☆●。

  融资平台的发展随着P2P网络,严重偏离了金融中介的定位一些P2P融资平台已经▽◁,渐转变为融资担保平台由最初的独立平台逐▪▲=,贷款业务的金融机构进而又演变为经营存,P2P融资平台发展的界限这实际上已经远远超出了。

  款需求设计成理财产品出售给放贷人有些P2P网络融资平台通过将借,寻找借款对象等方式或者先归集资金◆-、再,入平台的中间账户使放贷人资金进,资金池产生,法吸收公众存款罪从而涉嫌构成非。

  台在未经相关部门批准的情况下现实中很多P2P网络集资平◇▪,众吸收资金的行为向社会不特定公,存款罪的构成要件符合非法吸收公众。情况下通常■▲,收公众资金主要有以下四种手段这些P2P网络集资平台非法吸•▷■:

  的行为存在两点共性■▼□:第一上述四种非法吸收公众资金,模式角度看从资金管理◁☆,离了“信息中介□○▪”的发展方向这些P2P网络集资平台背,接经手资金由平台直,之间资金流动的中转站成为了借款人和出资人。二第,△▷、合法性方面分析从集资行为的合规,经过相关部门依法批准上述的集资行为并未。平台是擅自吸收公众资金也即这些P2P网络集资。

  认为笔者,展业务活动的经营模式存在较大的社会危害性P2P网络集资平台通过上述四种行为方式开。动的经营模式完全符合非法吸收公众存款罪的基本特征P2P网络集资平台通过上述四种行为方式开展业务活◆○-。

  一其▲=…,依法批准的情况下便擅自开展集资活动P2P网络集资平台在未经相关部门-=,存款罪的▽▽▷“非法性”特征这符合了非法吸收公众。

  二其◆▪▷,方式上看从宣传,台以互联网为媒介P2P网络集资平,宣传相关集资业务向社会公众公开,存款罪的“公开性•■▽”特征这符合了非法吸收公众。

  三其,借款人的经营状况相关联出资人的出资收益并不与▪◁,资平台依据事先承诺的收益而完全是由P2P网络集,还本付息向出资人。存款罪的“利诱性=-=”特征这符合了非法吸收公众▷◆▼。

  四其◁…▲,针对社会不特定公众吸收资金P2P网络集资平台往往是,存款罪的“社会性”特征这符合了非法吸收公众▷●。

  3月14日2014年,发布通告称中宝投资,罪被衢州市公安局立案调查△□○“中宝公司因涉嫌经济犯,暂停运作网站业务●◆=,息待发布后续消。公安局经侦支队”落款为衢州市●=。

  于2011年中宝投资成立•…,经运营了3年时间到“停业整顿▷◆▽”已,查的“老牌”P2P是第一家被立案侦。

  的主要原因是平台自融中宝投资“停业整顿”…=•,经初步查明经公安机关,年2月以来自2011,其在互联网上建立的-■□“中宝投资”网站犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及,网络借贷为名以开展P2P☆◁,为诱饵以高息,假借款用途等内容的贷款信息对外发布含有虚假借款人和虚,众大量吸收资金向全国各地公。

  投资案中在中宝,有拨到借款人账户投资者资金并没,辉的个人银行账户而是进入的是周,用于消费的金额十分巨大其利用平台接收资金直接,档消费品的金额就超过2200万元仅2013年至今用以购买车辆等高。

  网络借贷平台进行集资诈骗(1)借款人利用P2P=▲●,借贷平台上虚拟的项目和用途如借款人利用在P2P网络,不特定的公众发出邀请或编造虚假身份信息向,出借人款项从而骗取。

  商自身掌控资金运作进行集资诈骗(2)P2P网络借贷平台的运营◇◇,立P2P网络借贷平台即一些不法之徒任意建,众发出邀请向不特定公▪▷=,金运作进行资△●,后卷款跑路在骗取资金▽▽。

  有目的的认定关于非法占,都有很大争议学界和实务中。与借款人共谋非法集资的情况下P2P借贷平台非法自融或者,者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例的如果P2P借贷平台自融后不用于生产经营活动或,不能返还的致使集资款,霍集资款的或者肆意挥★--,于违法犯罪活动的或者将集资款用○▷▪,匿或逃避返还或者携款逃,法返还的情形对于上述无,实际控制人具有非法占有的目的一般可直接认定P2P借贷平台,诈骗罪认定进而以集资。

  借贷行业来看就目前P2P,上线一天就携款跑路P2P借贷平台刚,投资股票、博彩等高风险行业或者自融后将相关钱款用于▼•◁,有非法占有的故意一般也可以认定具▲☆-。然当,等行为人意志以外的原因造成如系因经营不善或市场风险◇=,非法占有的目的则不能认定具有▷●▪。

  贷发展的早期在中国网络借,虚假网站吸收出借人资金的平台就出现了一些纯粹诈骗、开设,易网案就是一个典型2012年爆发的优,公开审理的P2P网贷平台案例它也是我国首个以集资诈骗罪名-△▽。币2551.7995万元此案直接涉案金额为人民,1517.8055万元出借人受损金额为人民币。地的60多名出借人受害者包括全国各。

  发展有限公司旗下的P2P网贷平台优易网自称系香港亿丰国际集团投资…☆△,电子科技有限公司全称为南通优易◇●•。

  12月21日2012年,公司(下称“亿丰”)发表声明称香港亿丰国际集团投资发展有限,南通优易电子科技有限公司□◆”亿丰旗下成员■•“从未有所谓的,时同,和个人采取法律行动☆…◁、追究其法律责任的权利该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位•○•。年12月21日)当天(即2012,布“停止运转”优易网突然宣,正常交易网站无法,三位负责人优易网的,…•▪、蔡月珍便失去联系即缪忠应、王永光。

  网案之前在优易■=,倒闭和跑路事件发生网贷行业鲜有平台,意识非常淡薄出借人风险,承诺的超高收益吸引所以容易受到优易网。

  发前事,易网实地考察过几乎无人去优•◆◆,并快速到帐而相信优易网(事实上并且因为优易网24小时均可提现,工作规律的情况对于这种反正常,平台的疑点)更应该成为。

  资金挪用去炒作期货优易网负责人将平台▷■,昂的手续费而导致巨亏因过于频繁交易和高▼▽,货是存在洗钱和利益输送的可能也有受害出借人怀疑如此炒作期◇●○。

  013年4月16日落网虽然优易网负责人在2…▽▪,理却一波三折但案件的审▼◆。年多时间的艰难维权出借人进入长达两。提的是值得一,两次变更此案罪名•▽…。

  3年5月201,•…“非法吸收公众存款罪”被羁押优易网负责人之一缪忠应因涉嫌。年2月中旬2014,罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗。日庭审中10月9,“以非法占有为目的”被告人缪忠应坚称没有,己经营不善指是由于自,造成了损失给出借人。

  司法解释的规定按照相关法律和,“使用诈骗方法实施非法集资行为”认定集资诈骗罪有两个标准:一是■•;占有为目的▪--”二是“以非法▪●。次庭审情况看从优易网第一,◆★▲”成为控辩双方争议最大的焦点被告是否“以非法占有为目的△◆☆。

  下时◇▼▼,网支付牌照的互联网企业或民间金融信贷公司我国互联网金融服务的提供方大多是没有互联•☆▲,法性还有待官方认证而这些单位的经营合-●。

  际上实,★=、保险☆☆、基金以及资金支付结算等金融业务很多互联网金融活动均涉及相关证券、期货□▷。为”的规定使得非法经营罪成为了一个名副其实的“口袋罪”刑法第225条第4项“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行△★•。

  此因,管部门批准的情况下经营这些金融业务如果非金融机构是在未经国家有关主,构成非法经营罪则很可能会涉嫌。如例,一宜信公司在设计业务交易模式过程中国内P2P借贷行业中最知名的公司之□▽•,的风险保障机制引入了放款人•▼□,入到风险金划拨部分收◁▪,的利益保护用于投资人,对投资人损失的赔付约定将风险金用于,限定在风险金的范围之内同时又将赔付的金额范围。

  人收益中提取部分资金用于风险赔付的行为这种没有获得相关金融牌照便实施从放款,金是否在专用账户上无论其所提取的资=•◇,种非法经营行为事实上均属于一△▲-,市场秩序的非法经营行为”从而构成非法经营罪故而完全可能会被认定为属于▲▷▽“其他严重扰乱▪★△。

  外此,融活动的现状来看从时下互联网金,构事实上都是非金融机构很多开展金融业务的机,的设立大多都没有经过中国人民银行的批准而这些经营互联网金融业务的非金融机构。4条规定的擅自设立金融机构罪这就很可能会构成刑法第17。

  年12月初2012,假的“smp英国国际贵金属交易平台•△”被告人耿继威在网上购买、寻找创业投资项目筹备经营虚▲△,章、授权书、汇款凭证等物并制作•■、购买了虚假的印。

  3年1月201,本筹备完成后在该平台基•◁●,巍、刘六涛和朱某共同参与被告人耿继威叫了被告人耿。上宣传、qq聊天等方式被告人耿继威等人通过网●▪,虚假的授权书向他人发布,国际市场接轨谎称该平台与,属交易平台系国际贵金,在网站上开户以诱骗他人,中转平台汇款后被害人向指定的-■▲,进行黄金交易即可在网站上▲■•。求提取现金被害人若要,酌情让被害人提取现金被告人耿继威等人会,人继续投钱以诱骗被害,除被害人在该网站的账号等方式不给客户提取现金或给被害人发虚假的汇款凭证、拉黑名单▲▪、直接删,取钱款以骗•▼。

  第三方支付平台作为中转平台被告人耿继威等人先用一个,快汇宝信息技术有限公司”为中转平台于2013年1月下旬始以“深圳市,汇到该平台后被害人将款项,项转至户名为“饶荣”的中国光大银行卡该平台在一定期限内扣除手续费后将款,等人即可提现被告人耿继威。

  述方法通过上★•,得人民币288160元被告人耿继威等人共骗▲-•。耿继威等以非法占有为目的[9]该案件中的行为人◇◆,交易平台的形式来骗取他人财物的行为通过在网上购买、筹备经营虚假的期货▷●,罪的构成特征完全符合诈骗。

  直接经手归集客户资金P2P借贷平台不能,第三方托管的资金也无权擅自动用在▷▽,归撮合的信息中介本质应让P2P借贷平台回。有经验的网络投资商业

  而然★◇▽,经成为一种不可忽视的现象P2P借贷平台间拆借已◇•●,金行为时有出现行业中挪用资▪◁。徽煌贷借款2300万元如2013年铜都贷向,入危机后铜都贷陷,现兑付困难徽煌贷也出。投案件中东方创◇△□,资金挪用用于购买商铺△-=、注册公司等被告人能够大额、随意将投资人的○☆,反省的一个现象这本身就是值得。

  况来看现实情,并没有详细的监管细则由于P2P借贷行业●☆,者的道德和职业操守进行运营多数依靠P2P借贷平台从业◆==,行为缺乏有效监管对于资金的使用。

  2P借贷公司手里资金的调配权在P,的资金收集、管理和使用程序且上述公司一般都没有严格,安全的相应制度规范没有妥善保管资金,者公司本身能够轻易挪用客户资金导致P2P借贷公司业务人员或☆□▼。

  更有效控制和使用资金P2P借贷平台为了▲•◁,和拆标等行为通过拆分期限,和第三方支付下达转账指令利用时间差等擅自向银行,达转账指令抑或直接下,人的资金挪用投资。者将资金直接打入他们的公司账户或私人账户具体情况包括部分P2P借贷平台要求投资,资者线下充值同时鼓励投,三方支付避开第,台通道费返给投资者并将第三方支付平▪▪,汇入到他们提供的账户直接在银行网点将钱=◁△,便挪用这笔资金这样平台更方▲★。

  付平台或者设立第三方银行托管账户有些P2P借贷平台引入第三方支★▲▪,第三方资金划转的绝对指令权但P2P借贷平台拥有对进入◁○▪。如例◇▷,平台上有单个的账户投资者在P2P借贷,在托管银行只有一个共同账户但该平台上所有投资人的钱,下达最后指令的情况下在P2P借贷平台拥有◇□,能杜绝资金的违规挪用这种共同账户显然不。

  法》第272条依照我国《刑▷…▪,企业或者其他单位的人员挪用资金罪是指公司▲◇▼、▷…,上的便利利用职务,人使用或者借贷给他人挪用本单位资金归个,过3个月未还数额较大、超,超过3个月或者虽未□▲,进行营利活动的但数额较大、•▪,法活动的行为或者进行非。

  规定而言从法律▲◇,单位自有资金才能构罪挪用资金必须是挪用本。2P借贷平台账户或者通过第三方支付平台和银行将资金转人独立托管的第三方账户投资人的资金是否能认定为P2P借贷平台的自有资金▪•◆?投资者将相关资金转入P•-…,关系而言从民事◁▼,款用于出借给借款人投资人是将相关钱,中协助投资人和借款人完成借贷行为P2P借贷平台仅是作为服务机构从,对资金的所有权投资人仍然享有。

  认为笔者○▽○,刑事犯罪事实的认定民事法律关系不影响◁□。共财产的范围进行了界定《刑法》第93条对公=☆,2款规定该条第▷•☆,人民团体管理•=、使用或者运输中的私人财产在国家机关、国有公司、企业、集体企业和,财产论以公共。见可,的资金应认定为属于P2P借贷平台的自有资金对于进入P2P借贷平台账户或者第三方账户◁•,平台从业人员P2P借贷▼□■,挪用相关资金违反规定擅自,定三种情形的符合法律规,挪用资金罪必然触犯。

  线P平台业内有句。2P平台并不是为了卷钱跑路或赖账不还■★▲”相信大多数创业者们一开始参与到P,火热大力发展的美好愿望肯定是抱有能够趁着行情=•▷。

  持中介的地位一是始终坚,借贷交易不参与,第三方机构托管投资人资金由▲▪○,资金池不形成;易设定最高借款金额和资金出借人数上限对借款人(个人或公司企业)的单笔交;及其关联公司的生产经营或高利转贷禁止P2P公司吸收资金后用于自己=☆○。

  作的一家担保公司聚天行二是认线P平台进行合,借款方的方式就是通过勾结,的各个P2P平台借款用壳公司在自己合作,家P2P平台一把坑害了多★◆△,失即便根据协议能够自行承担背后受害的投资人最终的损△◇▲,P平台而言但对于P2-○,宣告了商业前途的终结出现此类事件无异是◇★。搜狐返回△▽▪,看更查多

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